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            間接融資
            華夏銀行銀川分行小微企業重點產品
            時間:2018-12-07 09:34:00
            一、年審制貸款

            小微企業年審制貸款是指為緩解小微企業客戶還款壓力,我行向小微企業發放不超過五個融資時段的流動資金貸款,除最后一個融資時段外,在其他融資時段到期前進行年審。通過年審的借款人,無需簽訂新的借款合同即自動進入下一融資時段。

            業務要素:

            授信期限:1年

            擔保方式:抵押、質押、保證擔保中一種或多種組合。

            授信方式適用于一次性用信。

            三個及以內融資時段客戶的準入條件:

            采用三個及以內融資時段的客戶,授信準入時,除符合我行小微企業年審制貸款適用對象外,還應同時具備以下條件:

            (1)借款人對外融資銀行家數(含我行)合計不超過3家,借款人在銀行融資總額(敞口)不超過上年銷售收入的50%;對外擔??傤~不超過上期末凈資產。

            (2)借款人資信記錄良好,無惡意違約記錄;其中,個人借款人及法人借款人的法定代表人、實際控制人近3年征信信息中無累計5次或連續3次逾期或欠息記錄(不包含金額低于1000元的小額逾期或欠息)。

            四個及以上融資時段客戶的準入條件:

            采用四個及以上融資時段的客戶,授信準入時,除符合上述三個及以內融資時段客戶的準入條件外,還應同時具備以下條件:

            (1)僅限于一級分行所轄行政區域內的屬地營銷區客戶;

            (2)擔保準入管理:抵押物限于屬地營銷區內的住房;質押物應符合本產品制度規定;暫不接受保證擔保。

            (3)借款人應承諾:"貸款存續期間,借款人在我行的結算占不低于我行授信(敞口部分,以下同)占比。如借款人連續3個月結算占比不達標的,我行有權在下一次年審期間宣布年審不通過,提前收回貸款"。

            (4)借款人(含實際控制人)對外融資銀行家數(含我行)合計不超過3家,借款人(含實際控制人)在銀行(含我行)融資總額(敞口)不超過上年銷售收入的40%。

            產品優勢:

            降低客戶轉貸成本。企業不需要支付不菲的過橋資金。假設一筆1000萬元貸款,轉貸兩次,一次20天,轉貸資金成本為15%,則轉貸成本至少需16.5萬元(1000×20×15%÷365×2),年審制貸款可為您直接減少16.5萬元轉貸成本。

            貸款期限靈活。授信期限一年,貸款期限最多可分為五個融資時段。

            還款方式靈活,具體如下:

            (1)采用三個及以內融資時段的,通過第一次年審的客戶,第二融資時段可繼續按月償還利息、不償還貸款本金;也可根據實際情況,要求客戶在第二融資時段歸還一定比例的本金,并按照第一次年審制訂的還款計劃進行還款。

            (2)采用四個(含)以上融資時段的,通過第二次年審的客戶,第三融資時段和第四融資時段原則上應根據實際情況,要求客戶歸還一定比例的本金。其中,采用四個融資時段的,第三融資時段歸還比例不得低于10%;采用五個融資時段的,第三融資時段歸還比例不得低于5%,第四個融資時段歸還比例歸還本例不得低于10%。

            二、房抵貸

            小微企業房抵貸(以下簡稱"房抵貸")是指為滿足小微企業實際生產經營融資需求,對能提供產權明晰、變現能力較強的房產抵押,且符合我行準入要求的小微企業發放貸款的業務。

            適用客戶:以房產抵押作為擔保向我行申請貸款的小企業客戶,房產包括商業用房和住房。
            產品特點:

            (一)還款方式靈活??梢赃x擇逐筆歸還、分期歸還、一次性還款。

            (二)貸款期限長。貸款期限最長可達30年。

            (三)授信額度可選擇一次性額度或循環額度。

            授信期限:

            (1)授信期限不超過1年的,貸款期限最長可達30年,授信期限內不可循環使用。

            (2)授信期限1年至5年的,貸款期限最長不超過5年,貸款到期日不超過授信到期日1年,授信期限內可循環使用。

            (3)貸款期限不得超過借款人法定經營期限,并確保貸款到期時房地產權證的剩余使用年限不短于10年(含)。貸款期限與房齡之和最長不超過50年,對特殊情況可適當延長期限。

            (4)按揭類貸款期限最長不超過30年,非按揭類貸款期限最長不超過5年。

            還款方式:

             1 .個人經營性

            (1)貸款期限在3年以內的,可選擇按期付息到期還本或分期還款。

            (2)貸款期限3年以上的,選擇分期還款方式。

             2 .小型企業法人

            (1)貸款期限在3年以內的,可選擇按期付息到期還本、按計劃還款或分期還款。

            (2)貸款期限3-5年的,可選擇分期還款或按計劃還款。選擇按計劃還款方式的,第3年至少歸還貸款本金的10%,第4年至少歸還貸款本金的15%。

            (3)貸款期限5-30年的,選擇分期還款方式。

            擔保方式:僅限于住宅用房、商業用房抵押。抵押物為廠房的,需報總行單獨核準。
            房產準入要求:

            1.所有權人原則上為借款人本人、借款人的配偶、借款人的實際控制人、借款人的股東。抵押房產所有權人非借款人本人或借款人實際控制人的,應辦理針對該筆業務的強制執行公證。

            2.原則上抵押房產應與業務經辦機構位于同一城市行政管轄區。不在同一城市的,房產所在地的行政級別應為地市級及以上且我行在當地設有網點,抵押房產須由當地分行認可的評估機構進行評估。

            3.貸款期限超過10年的,抵押房產應位于一級分行所在城市的屬地營銷區域。

            4.已辦妥產權證明,產權清晰,可上市流通并能依法辦理抵押登記。

            5.房產結構完好,各項配套設施和服務齊全,具有較強的變現能力,不存在糾紛和問題,不在政府規劃的拆遷范圍內。

            6.不接受未成年人為房產共有人的房產。

            7.抵押物用于出租的,還須符合以下條件:物業地理位置優越,商業用房原則上應位于城市中心商務區和中心商業區等城市繁華地段;物業管理規范,有完善的內部控制制度;物業經營情況穩定,出租市場前景較好;合同中應約定租金收入作為還款來源之一;借款人提供抵押物用于出租的租賃合同;產權所有人必須為借款人或借款人實際控制人。

            咨詢電話:華夏銀行銀川分行 劉楊

            電話:13519298008

            寧夏股權托管交易中心 企業服務部

                     電話:0951-8503231

            附件:華夏銀行銀川分行小企業產品PPT.ppt